Chih勝關鍵 Lee財先贏

  
什麼是投資型保險
投資型保險是指與投資掛鉤，具備投資和保障雙重功能的保險，它為客戶設置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務。

    
 
金管會大力推動微型保險成績亮眼，截至去年底，承保人數已超過十三萬人，弱勢民眾可以藉每年約三、四百元的保費，獲得五十萬元的保障。

去年金管會大力推動微型保險，成績表現亮眼，單去年增加的保戶數，就超越了開辦四年來總數近一．五倍，投保戶驟增至一三．一萬人，總累積承保保額超過新臺幣四三九億元。而去年增加之承保人數約七萬七千多人，大幅超越微型保險自二○○九年七月開辦以來，四年(至二?一三底)所累積的五萬三千多人。金管會指出，微型保險保護傘持續擴大，對於補強社會基層安全助益相當大。

銅板保單 弱勢族群保護傘

微型保險又稱為「銅板保單」，是由保險公司以極優惠的保費回饋社會，提供低收入戶或弱勢族群基本保障，以降低政府社會福利的支出。以一名從事資源回收、被社會局列為低收入戶的單親媽媽為例，投保微型傷害保險，每年保費僅需二百多元，平均每天保費不到一塊錢，即可享有約三十萬元的意外保障。

但立意如此良好微型保險，為何自二○○九年開放銷售至二○一三年底以來，四年成績卻不如去年整年的投保人數？有保險營業員坦言，投保率不佳的原因，主要是「最需要的人根本不知道有微型保險」，此外法令限制太多，也讓銷售人員避之唯恐不及。

為此，金管會除去年六月下旬修正保險業辦理微型保險業務應注意事項，放寬弱勢民眾範圍、增加微型保險商品種類、提高保額、增加代理投保單位、簡化保險業績效評估認定作業，及放寬績效認定標準等限制外，並於去年九月放寬保險公司，首張微型保險商品得採備查方式辦理。

此外，金管會還在去年舉辦公益路跑園遊會，以及「高齡無牽掛，微型保安康」微電影創作大賽等推廣活動，讓弱勢民眾知道微型保單的好處，由此配合放寬法令限制與保險業者大力宣導，才大幅增加微型保險的投保人數。

目前以原住民及流動攤販為主要推廣族群的新光人壽舉例說，一名花蓮地區保吉通訊處的區經理，因為本身也是原住民，所以對原住民福祉的關心不遺餘力，常透過教會、團契、頭目選舉等原住民集會，鼓勵轄下組長，以團體說明方式積極推廣微型保險，短短一個月內，就有一五○多位原住民購買微型保單，為自己的基本生活多一份保障。

種類依身體遭遇的各種狀況(生老病死傷殘)，將保險商品分成四大種類:
(一)人壽保險:包括死亡保險、生存保險與生死合險

 
ㄧ、相互扶持的觀念:我為人人，人人為我之精神，經濟上相互扶持的制度
二、相互的危險分擔:視購買者年年齡別的死亡繳付保險費
就人壽保險而言，其公平的危險分擔主要是依據下列兩項原理:
(ㄧ)大數法則:以少數經驗無法確定的事，以相當次數的經驗就知道有一定機率之法則
(二)死亡率與生命表:
1.死亡率:某一年齡的人群，在一年內死亡的比例(死亡率=年度內死亡人數/年初之生存人數)
2.生命表(又稱死亡表):就某團體(依性別、年齡別分類)所觀察之死亡率為基礎，將人因死亡而減少的情形統計列成表
三、收支相等的原則:指壽險公司就全體保戶來設想其收支，以全體保戶繳入的保險費總額，以及公司支付全體受益人的保險金總額相等計算

   
    
什麼是終身醫療險

醫療險是提供醫療支出補償的一種保障。最主要的保障目的有二點，一是降低醫療支出的費用， 二是提供手術養病期間無法工作的財務安定，可以維持穩定的生活。
根據保障或訴求的不同，分為住院醫療險、重大疾病險、癌症險 與長期看護險等，就保障期間而言，還分為終身與定期的方式。

   
儲蓄險當然不只有存款的功能
向前幾篇舉的列子來講，如果六年期到期後
也可以選擇繼續存放，其利率會一年一年遞增

 
 
這兩種
都有其風險

定期存款和儲蓄險到底哪個比較好呢?
答案應人而異

終身險的五大缺點
1、保障的價值隨著時間而逐漸減少：
如同前面所預估的，現在的100萬元在30年後可能只剩60萬元的購買力。
2、無法繳到滿期導致保單失效：
根據查到的資料，台灣的終身險，第13個月的保單繼續率為80％，第25個月的繼續率為70％，往後則每年有約4.5％的失效率，所以真的能持有終身險到滿期的比例並不高。買終身險的保戶如果沒有繳費到滿期，反而會損失非常多保費。為什麼沒辦法繳完20年？因為終身險保費高，如果財務狀況不佳，「非必需品」的保險可能就會被停掉。此外，若原來的業務員離職，接手的業務員又不想服務，導致「孤兒保單」，讓保戶不願意再繼續繳費，則是另一個原因。

 
終身壽險即終身人壽保險，是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險是一種不定期的死亡保險，即保險合同中並不規定期限，自合同有效之日起，至被保險人死亡止。