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社會醫療保險

美國的醫療保險分為社會保險和私人醫療保險兩種，我們先來談談美國的社會醫療保險制度。 

美國政府在醫療保險領域發揮著重大作用，建立了三類主要醫療保險項目，首先是面對老年人的醫療保險(Medicare)，其次是面對低收入者的醫療補助(Medicaid)，第三是通過聯邦所得稅稅制對私人保險的隱含補貼。 

美國政府介入老年人醫療保險市場是有充份理由的。由於種種原因，民間的保險公司很難承擔規模如此龐大、涉及面如此之廣的醫療保險業務。至於醫療補助項目，則在很大程度上帶有財政轉移支出的功能。醫療保險項目專為老年人而設，而醫療補助項目是專為低收入者而設立的，兩者之間沒有直接聯繫。 

面對老年人的醫療保險制度建立於1965年，專門為65歲以上的老年人提供醫療保險。美國政府為醫療保險制度的支出占聯邦財政總支出的10%左右，是僅次於社會保障項目的第二大政府開支項目。醫療保險制度幾乎涵蓋了65歲以上的全部人口。這個醫療保險項目由聯邦政府負責統籌管理。只要年滿65歲，就可以自動享受醫療保險，不需要提供收入狀況。 

醫療保險項目負擔老年人醫療費用的大約90%。醫療補助項目要求申請加入者提供收入情況，另外，這個項目只負擔低收入者醫療費用的大約80%。 

近30年來，美國的醫療保健費用急劇上升，這主要是三個因素造成的。第一，人口逐漸老齡化；第二，包括檢查、治療和護理在內的醫療服務越來越複雜；第三，與醫療保健相關的商品價格上漲幅度高於通貨膨脹率。 

儘管美國聯邦政府撥出大筆經費，維持醫療保險和醫療補助，但目前仍然有數千萬美國人沒有醫療保險，這成為一個非常令人關注的問題。 

不過，需要指出的是，這些人雖然沒有醫療保險，但如果到醫院去看急診，醫院的原則是首先治病救人，即使病人沒錢付費，也不會被拒之門外。 

私人醫療保險計畫 

美國的商業醫保公司經營的私人醫保業務五花八門，但大體可以分為兩種，一種是自選式保險計畫，投保者可以自選診所和醫生，但保險費比較高，而且需要自己負擔部份掛號費和醫療費。 

另一種是管理式保險計畫，保險費相對便宜，看病只要付少量的掛號費，基本上不必再承擔其他費用，但醫生和診所必須在保險公司指定的範圍之內，如果要看指定範圍之外的專科醫生，事先必須得到保險公司的認可。 

在美國，私人醫保分個人計畫和家庭計畫兩種。家庭保險是一人購買，涵蓋全家，包括配偶和未成年子女，每月的保險費相應多一些。無論參加哪種保險計畫，保險費都要根據投保人年齡、身體狀況和保險項目的不同而有所變化。 

在一般情況下，保險公司在接受投保之前要對投保人進行體格檢查，查看以往的健康紀錄，年輕人和身體健康的人保費比較低，年老多病的人保費較高。 

多數公司為僱員提供醫保 

美國私人醫療保險的一種重要特點就是僱主為僱員交納大部分保險金。美國政府鼓勵公司和僱主為僱員提供醫療保險費，這部分費用可以享有一定比例的免稅待遇。一般來說，美國公司為僱員繳納80%到90%的醫療保險費。 

根據美國勞工部的統計，49%的中小企業為僱員提供醫療保險，而在大公司，這個比例高達98%。美國人口統計局的統計數字顯示，大約1億7千5百萬美國人通過僱主購買私人醫保，只有2,700萬人完全靠個人購買私人醫保。 

由於公司、僱主負擔了大部分醫保費用，因此美國人一般在醫保上的開支並不大。以美國首都華盛頓所在的大華府地區為例，根據2005年美國人口統計局公佈的數字，這個地區家庭收入的中線是8萬9千3百美元，中等家庭的平均月收入為7,741美元。醫療保險費一般由僱主負擔80%，個人負擔20%，每個家庭平均每月要從工資中扣除大約120美元，用於醫療保險。這樣計算下來，醫療保險費用在家庭收入中所佔的比例是很小的。 

當然，美國還有很多家庭沒有醫療保險，成為人們關注的社會問題。目前美國國會議員們正在就這個問題進行討論，希望能夠找出一個妥善的解決辦法。◇ 

http://www.epochtimes.com.hk/b5/7/8/29/50592.htm?p=all