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1.人口持續老化
由於醫療及衛生環境進步,國人平均餘命逐漸延長,一昧政部的統計,2009年齡歲時的男性平均餘命為76.03歲、女性為82.34歲,壽命的延長一方面造成國內的人口老化,另一方面也喚起國人對年金保險的需求。
2.少子化,而且「養兒防老」不切實際
晚婚落不婚趨勢,少子化或無子化風潮,導致出生率逐漸下降,我國在1970年代,每一婦女平均生育數為4人,但在2008年平均生育率降到1.07人,甚至還低於日本史近年我國的扶幼比率大幅下降。而少子化也是近年65歲以上的老人總人口比率快速攀升的原因。
3. 公辦退休金計畫的所得替代率低
一般而言,民眾退休生活的收入主要有三個來源,政府與企業分別提供第一層與第二層保障,個人的儲蓄則為第三個收入來源。先進國家大都認為所得替代率設定在60%以上,才能保障退休後的生活,亦即退休後的薪資必須至少達退休前薪資的60%,才不會影響民眾退休的生活水準,才不會影響民眾退休的生活水準,但是依勞工保險條例得領取的退休金有限,而勞退新制下的退休金所提供的所得替代率在20&以下,因此民眾在公辦的退休金計畫之外,仍須為自己退休後的生活基金尋找來源。
4.利用年金的稅賦優惠
稅賦優惠一直是人壽與年金保險需求的重要驅動力,大多數國家為鼓勵民眾為自己的退休生活做準備,多給予年金保險稅負優惠,但因為年金保險興起的時間稍晚,許多消費者的人壽保險費超過扣除額的上限,因此對許多消費者而言,購買年金所獲得的實質優惠有限。
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