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什麼是投資型保險

投資型保險是指與投資掛鉤，具備投資和保障雙重功能的保險，它為客戶設置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務。

投資型保險的產生

由於通貨膨脹的存在，同樣數量的錢在不同年限的購買力是不同的。7O年代的美國，石油危機引發了一次通貨膨脹，造成美國國內通貨膨脹及利率上升，壽險公司給予保單持有人的利率遠比不上當時二位數的市場利率，加上通貨膨脹的影響，保單持有人的實際貨幣購買力降低，儲蓄功能也大為降低。通貨膨脹的問題對保險業界造成嚴重的經營阻礙，保持保單的實際價值而不被通貨膨脹所侵蝕成為當時業界的重要課題。高通貨膨脹造成傳統商品銷售不佳。壽險公司為了彌補減少的收入，從而創新商品，導致了變額壽險重大的變革。投資型保險由此產生。

投資型保險的特點

1.抵禦通貨膨脹如果在資本市場上，由於通貨膨脹或是其他的原因，導致名義利率上升的幅度較大，傳統壽險仍然按預定的保證利率計息，投保人將會蒙受巨大的利差損失，從而會引起大量的退保，嚴重影響保險公司經營的穩定性。而投資型保險不設保證利率。當資本市場利率上升時，保險公司的投資收益率也升高，投資賬戶上每一單位的價值增加，利益直接由投保人享受。當然投保人也有面臨損失的可能性。

2.保險與投資相結合，具有積極的投資策略傳統壽險對現金價值的運用更註重的是安全性。因為即使投資報酬率非常不理想，保險公司也要保證預定利率。投資型保險則沒有保證利率，保險人能夠施展手腳，採用積極的投資策略，更重視投資收益。

3.高度的信息透明度保險公司管理投資賬戶的資產時，會公佈投資方向、資產結構。並且定期公佈投資賬戶資產的評估價值和每一投資單位的價值。保單持有人可以在任何時候通過電腦終端查詢到當前的保險成本、費用支出、投資單位的數量以及保單現金價值的變動情況。與傳統保險相比，更好地確保了投保人的利益。