Chih勝關鍵 Lee財先贏

一：報酬率並非最重要

買儲蓄險不去計算報酬率當然說不過去，但它不絕是「最」需要去關心的。一來，報酬率很容易被誤導而放大，讓人以為自己買到賺很多的商品；二來，在目前的低利率時代，各家保險公司能夠給出來的利率並不是相差很多，過度關心反而會讓自己霧裡看花

儲蓄險的報酬率唯一要注意的其實就這三個：每期要付出多少錢、繳多久時間、然後期滿能拿回多少。知道這些就可說是功德圓滿。先不管儲蓄險中真正「保險」的部分，相信很多人也不是為這原因而賣，部分保險員更只會把這當附加品來解說。所以重點還是在那句話：你付出多少錢、繳多久時間、然後又能拿回多少。因為只要知道這三個關鍵數據，就能換算出內部報酬率（IRR），然後拿去跟真正的銀行定存比較。

二：要想清楚到期時資金明確用途

儲蓄險的最大風險，就是中間想退掉結果反倒虧錢。所以為了這種事情不要發生，通常建議如果要買儲蓄險，首先確認的是保單滿期時有沒有「明確規劃」會用到那筆錢，如果沒有就別買了吧，千萬不能抱著想要「多賺一點」而心動。

三：所繳保費要以低標來衡量

儲蓄險買下去通常就要繳6～10年，換算成月份可是70～120個月，想想中間怎麼可能不會遇到需要多花錢的時候呢？所以，在評估所繳保費時，一定要用保守的低標來考量，以自己一定能繳得出來的費用為主。雖然這沒有一定的比例標準，但其實抓月可支配資金的30～50%就差不多了，剩餘的再找其他管道存就好。

http://blog.17rich.com/3-step-to-check-endowment-insurance.html