投資型保險是指與投資掛鉤，具備投資和保障雙重功能的保險，它為客戶設置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務。
由於通貨膨脹的存在，同樣數量的錢在不同年限的購買力是不同的。7O年代的美國，石油危機引發了一次通貨膨脹，造成美國國內通貨膨脹及利率上升，壽險公司給予保單持有人的利率遠比不上當時二位數的市場利率，加上通貨膨脹的影響，保單持有人的實際貨幣購買力降低，儲蓄功能也大為降低。通貨膨脹的問題對保險業界造成嚴重的經營阻礙，保持保單的實際價值而不被通貨膨脹所侵蝕成為當時業界的重要課題。高通貨膨脹造成傳統商品銷售不佳。壽險公司為了彌補減少的收入，從而創新商品，導致了變額壽險重大的變革。投資型保險由此產生。
金管會大力推動微型保險成績亮眼，截至去年底，承保人數已超過十三萬人，弱勢民眾可以藉每年約三、四百元的保費，獲得五十萬元的保障。
去年金管會大力推動微型保險，成績表現亮眼，單去年增加的保戶數，就超越了開辦四年來總數近一．五倍，投保戶驟增至一三．一萬人，總累積承保保額超過新臺幣四三九億元。而去年增加之承保人數約七萬七千多人，大幅超越微型保險自二○○九年七月開辦以來，四年(至二?一三底)所累積的五萬三千多人。金管會指出，微型保險保護傘持續擴大，對於補強社會基層安全助益相當大。
銅板保單 弱勢族群保護傘
微型保險又稱為「銅板保單」，是由保險公司以極優惠的保費回饋社會，提供低收入戶或弱勢族群基本保障，以降低政府社會福利的支出。以一名從事資源回收、被社會局列為低收入戶的單親媽媽為例，投保微型傷害保險，每年保費僅需二百多元，平均每天保費不到一塊錢，即可享有約三十萬元的意外保障。
但立意如此良好微型保險，為何自二○○九年開放銷售至二○一三年底以來，四年成績卻不如去年整年的投保人數？有保險營業員坦言，投保率不佳的原因，主要是「最需要的人根本不知道有微型保險」，此外法令限制太多，也讓銷售人員避之唯恐不及。
為此，金管會除去年六月下旬修正保險業辦理微型保險業務應注意事項，放寬弱勢民眾範圍、增加微型保險商品種類、提高保額、增加代理投保單位、簡化保險業績效評估認定作業，及放寬績效認定標準等限制外，並於去年九月放寬保險公司，首張微型保險商品得採備查方式辦理。
此外，金管會還在去年舉辦公益路跑園遊會，以及「高齡無牽掛，微型保安康」微電影創作大賽等推廣活動，讓弱勢民眾知道微型保單的好處，由此配合放寬法令限制與保險業者大力宣導，才大幅增加微型保險的投保人數。
目前以原住民及流動攤販為主要推廣族群的新光人壽舉例說，一名花蓮地區保吉通訊處的區經理，因為本身也是原住民，所以對原住民福祉的關心不遺餘力，常透過教會、團契、頭目選舉等原住民集會，鼓勵轄下組長，以團體說明方式積極推廣微型保險，短短一個月內，就有一五○多位原住民購買微型保單，為自己的基本生活多一份保障。
種類依身體遭遇的各種狀況(生老病死傷殘)，將保險商品分成四大種類:
(一)人壽保險:包括死亡保險、生存保險與生死合險
(二)年金保險:於被保險人生存期間或特定期間分1次或分期給付保險金
一般證券的基本屬性有市場性、流動性、報酬性及風險性四種。
銀行業務已不僅限於銀行，包括其他商業業務：
醫療險是提供醫療支出補償的一種保障。最主要的保障目的有二點，一是降低醫療支出的費用， 二是提供手術養病期間無法工作的財務安定，可以維持穩定的生活。
根據保障或訴求的不同，分為住院醫療險、重大疾病險、癌症險 與長期看護險等，就保障期間而言，還分為終身與定期的方式。
由於平均餘命越來越長，人一生要用到的醫療費用越來越高， 光是健保恐無法完全滿足病房升等、收入替代等費用，且因重症住院，常因自付額過高， 需承擔沉重的經濟壓力。
勞保雖然傷病、殘廢都有給付，不過一旦工作中斷，就算發生保險事故， 也無法請領各項給付；而就算有資格請領，也是金額不高的基本保障， 對大部分人來說，保障其實不夠。
一、純粹控股公司與事業控股公司
純粹控股公司（pure holding companies），又稱為「投資控股公司」，此類控股公司本身並不經營事業，僅持有子公司之股份，而由其所掌控之各個子公司負責事業。此類控股公司其為一企業活動乃持有他公司股份與債權，且所投資公司通常集中於相同產業，如公用事業、鐵路業或金融業；被控股公司所發放股利及利息為此類控股公司僅有之收入來源。
事業控股公司，又稱為營運控股公司（operating holding company），此種公司除持有股份外，其自身上經營事業。其原始型態可能僅為母公司以持有子公司之方式經營，與上面控股公司是為控股支配而成立者有所不同。通常事業控股公司控股之目的乃為銜接現有業務或創造產品附加價值而時有他公司股權，如：成衣業者經營毛料場以確保原料來源、家電用品製造商為掌握通物而投資下游經銷公司等；股利收入豐沛與否，並非此類控股公司為經營決策時最重要之考量。
最典型之控股公司通常是指單純作為全部子公司之控制及管理中心的純粹控股公司。而事業控股公司通常即以一般關係企業形式存在，母公司以控股方式，以支配管轄旗下之子公司。就純粹控股公司而言，其主要目的在投資，故並不直接干涉子公司業務之經營；但就事業控股公司，通常子公司負有協調母公司之目的，因而控制公司可能直接操縱各子公司之業務決定，亦較可能產生弊端。
個別金融業本即存在個別風險，如：銀行所重視之信用風險、市場風險、營運風險、法律風險、資本風險、利率風險、流動性風險等。然隨金融業種間之整合，至透過金融控股公司以達組織上之結合，因各成員間建立緊密之關係，且資金、資訊業務往來是在所難免，凡此，都將衍生諸多於個別金融業不同或為預見之問題與風險。以下，列舉因金融業務透過控股公司為組織上結合達跨業整合所衍生相關風險與問題如後文。
一、風險集中
所謂風險集中乃指金融集團內部同成員將暴露於相同風險，或不同成員間無關連之風險因交互運作而生之風險而言。個別成員所面臨之風險，於集團內集中者，其個別風險所致之風險，可能影響集團整體運作，或營運計劃等，甚至可能一因風險集中而擴大其損失。尤其，某些不可抗力之風險因素之產生，如：天災、戰亂等，本無可避免，然因金融集團組織上之結合，將更深化此類風險對集團之影響力及所肇致之損失。
此種風險所致潛在損失可能肇致之負面影響程度或損失，取決於個別成員或集團之市場或業務之種類、範圍與內容。
財政部積極建立金融控股公司的機制，目的有二，其一是引導金融保險及證券業，可跨業經營，其二是鼓勵金融機構大型化，這二個目的亦象徵財政部的金融監理政策，有所變遷，與十二年前開放金融保險機構的設立，強調分散股權，避免金融機構財團化的開放政策，有一百八十度的轉變。
因為，新銀行或新保險公司的設立，經營管理欠缺大股東的積極參與，其營運成效均不盡理想，甚至遭遇無力辦理現金增資，面臨倒閉的窘境，過去數年來，這類案例很多，最後在財政部的主導下，更換東家。
其次，這些新銀行或新保險公司的營運，經歷數次現金增資之後，股權逐漸集中，與當初財政部堅持股權分散的政策，完全背道而馳；而股權較集中的金融機構，反而展現比較理想的營運績效，證實當初開放金融機構新設，堅持分散股權的審核規範，乃是一項失敗的金融政策。
這些內在環境的變化，加上前年美國通過金融服務現代化的法案，廢除原先銀行、保險、證券分離經營的規範，准許這些金融業相互跨業經營的條款，此亦是財政部目前積極推動金融控股公司法的原因。
其實，建立金融控股公司法的機制，使金融機構所有權與經營權的分治，可更落實執行，因為，所有權與經營權未明確劃分，乃是國內家族企業的通病，形成企業規模未能逐漸茁壯，未能永續經營的缺失。
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